Was ist Immobilien Leibrente?
Erklärung, Vorteile und Tipps
Inhaltsverzeichnis
| 1. Wie funktioniert die Immobilien Leibrente? |
| 2. Die Vorteile der Leibrente auf einen Blick |
| 3. Für wen lohnt sich die Immobilien Verrentung? |
| 4. Wie bekomme ich ein persönliches Angebot einer Leibrente? |
| 5. Informationen für Angehörige |
| 6. Berechnung einer Immobilien Leibrente |
| • Beispiel 1: Durchschnittliche Eigentumswohnung in der Stadt |
| • Beispiel 2: Durchschnittliches Einfamilienhaus auf dem Land |
| 7. Zusammenfassung |
1. Wie funktioniert die Immobilien Leibrente?
Mit einer Immobilien Leibrente haben Sie die Möglichkeit, das in Ihrem Haus oder Ihrer Eigentumswohnung gebundene Vermögen zu Geld zu machen und dennoch weiter darin zu wohnen. Sie verkaufen Ihre Immobilie an die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG und erhalten dafür lebenslang eine monatliche Rente und ein lebenslanges Wohnrecht. Miete müssen Sie dafür nicht zahlen. Um die Instandhaltung der Immobilie kümmert sich danach die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG, vergleichbar mit einem Vermieter.
So funktioniert die Immobilien Leibrente
2. Die Vorteile der Leibrente auf einen Blick
Lebenslange zusätzliche Rente
(grundbuchgesichert)
Lebenslanges mietfreies Wohnrecht
(grundbuchgesichert)
Keine Notar- und Gutachtenkosten bei Abschluss
Zusätzliche Mieteinnahmen bei Umzug in Senioren- und Pflegeheim
Immobilien Leibrente ist ein Modell mit Tradition
Die "Rente aus Stein", wie die Immobilien Leibrente auch bezeichnet wird, ist hierzulande etwas in Vergessenheit geraten. Doch schon im Mittelalter wurden Haus und Land auf einen neuen Eigentümer übertragen, der im Gegenzug die lebenslange Versorgung garantierte. Oft waren es Klöster, die den Menschen so ein würdiges Leben ermöglichten. In anderen Ländern, zum Beispiel in Frankreich, Großbritannien und in den Vereinigten Staaten, ist die Leibrente auch heute ein verbreitetes Modell.
Wert der Immobilien Leibrente
Wie hoch die Rentenzahlung ausfällt, ist vor allem vom Wert des Hauses oder der Wohnung abhängig. Maßgeblich bestimmen außerdem Alter und Geschlecht der Eigentümer sowie Kosten der Immobilientransaktion (Notar, Gericht, Grunderwerbssteuer) und der laufenden Immobilienverwaltung die Rentenhöhe. Bei der Berechnung der Leibrente wird die statistische Lebenserwartung der Leibrentenberechtigten herangezogen: Je älter die Eigentümer, desto höher fällt die Rente aus. Die Deutsche Leibrenten garantiert die Leibrente über fünf, auf Wunsch auch über zehn Jahre. Auf diese Weise werden die Erben berücksichtigt. Insgesamt bietet die Leibrente eine transparente, maßgeschneiderte Lösung für Senioren: ein Leben im gewohnten Umfeld, zusätzliches Einkommen und keine Kosten mehr für die Instandhaltung.
Immobilien Leibrente mit transparenten Grundlagen
Das Prinzip der Immobilien Leibrente ist klar und auch für Nicht-Experten einfach zu verstehen. Im Gegensatz zur umgekehrten Hypothek, die häufig mit der Leibrente in einem Atemzug genannt wird, ist ihre Grundlage ein transparentes Verkaufsgeschäft. Der Kaufpreis wird nicht sofort, sondern in Form einer lebenslangen Rente ausbezahlt. Hinzu kommt der Wert des mietfreien Wohnens. Zum Vertragsbeginn ist auch eine größere Einmalzahlung möglich. Zum Beispiel, um Schulden abzulösen.
3. Für wen lohnt sich die Immobilien Verrentung?
Das Angebot der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG richtet sich an Haus- und Wohnungseigentümer ab 70 Jahren. Einzelpersonen können ebenso einen Vertrag abschließen wie Paare. Die Beweggründe für Interessenten sind so vielfältig wie ihre individuelle Lebenssituation. Alle verbindet jedoch ihr Wunsch, das Leben im Alter im vertrauten Umfeld weiter genießen zu wollen. Die Immobilien-Leibrente bietet dafür ein gesichertes Zusatzeinkommen zu verständlichen Bedingungen.
Mit der Leibrente raus aus der Kostenfalle
Oft verfügen Senioren außer dem Haus oder der Eigentumswohnung über keine größeren Ersparnisse. Jeder vierte Rentner hat zudem seine Immobilie noch nicht abbezahlt und muss jeden Monat weiterhin Kreditraten an die Bank überweisen. Hinzu kommen Aufwendungen für die Instandhaltung, Pflege oder Haushaltshilfen. Unter dem Strich bleibt vielen Ruheständlern ein Minus, obwohl sie über Vermögen verfügen.
Die laufenden Kosten und anstehende teure Ausgaben für Gesundheit und Alltag bereiten daher vielen Senioren große Sorgen. Die Immobilien-Leibrente ermöglicht, das in der Immobilie festgelegte Vermögen flüssig zu machen, ohne den Verlust des eigenen Heims wie beim klassischen Verkauf. Restschulden auf Haus und Wohnung werden bei Abschluss eines Leibrentenvertrags mit einer Einmalzahlung getilgt.
Die laufenden Kosten und anstehende teure Ausgaben für Gesundheit und Alltag bereiten daher vielen Senioren große Sorgen. Die Immobilien-Leibrente ermöglicht, das in der Immobilie festgelegte Vermögen flüssig zu machen, ohne den Verlust des eigenen Heims wie beim klassischen Verkauf. Restschulden auf Haus und Wohnung werden bei Abschluss eines Leibrentenvertrags mit einer Einmalzahlung getilgt.
Immobilien-Leibrente – eine sichere Angelegenheit
Immobilieneigentümer im Seniorenalter legen vor allem Wert auf Sicherheit. Alles soll sicher geregelt sein. Die Immobilien-Leibrente erfüllt diese Anforderung mit ihrer fortdauernden Rentenzahlung und dem lebenslangen Wohnrecht. Die notarielle Verankerung im Grundbuch gibt den Verkäufern ein Höchstmaß an Rechtssicherheit.
Langfristige Partnerschaft mit der Deutsche Leibrenten
Mit der Immobilien-Leibrente gehen ältere Immobilieneigentümer einen transparenten und sicheren Vertrag ein. Die Leibrente ermöglicht, für den Lebensabend sämtliche Angelegenheiten rund um Haus und Wohnung zu regeln. Die Deutsche Leibrenten ist ein nachhaltiges und starkes Unternehmen, das bei diesem langfristigen Vertrag fest an der Seite der Kunden steht.
4. Wie bekomme ich ein persönliches Angebot einer Leibrente?
Haben Sie grundsätzlich Interesse an einer Immobilien-Leibrente? Dann treten Sie unverbindlich mit uns in Kontakt. Der Weg zur Leibrente ist so transparent wie unser Angebot selbst. Völlig unverbindlich und ohne Fallstricke.
Vereinbaren Sie im ersten Schritt ein persönliches Beratungsgespräch mit uns vor Ort.
Wenn Sie von unserer Leistung überzeugt sind, folgt eine unabhängige Begutachtung Ihrer Immobilie mit Ermittlung des Verkehrswertes. Auf dieser Grundlage berechnen wir anschließend Ihre individuelle Leibrente und unterbreiten Ihnen ein verbindliches Angebot. Stimmen Sie dem zu, erfolgt im letzten Schritt der Verkauf, bei dem auch Ihr Wohnrecht und Ihre Rente notariell beurkundet werden.
5. Informationen für Angehörige
Bei rund drei von zehn Immobilieneigentümern über 69 Jahren decken die regelmäßigen Einnahmen gerade so die Kosten für das tägliche Leben. Viele haben neben dem eigenen Zuhause zudem keine weiteren Ersparnisse, sondern zahlen im Gegenteil immer noch ihren Kredit für Haus oder Wohnung ab. Den Kindern ist oft nicht bewusst, in welcher finanziellen Situation sich ihre Eltern im Alter befinden. Denn in vielen Familien wird nicht über das Thema gesprochen. Gerade für die ältere Generation war es immer selbstverständlich, Verzicht für den Nachwuchs zu üben. Eventuell die finanzielle Hilfe der Kinder in Anspruch nehmen zu müssen, ist ein Schritt, der Senioren sehr schwer fällt. Zumal auch die Kinder in vielen Fällen gerade selber eine eigene Immobilie abzahlen und wenig finanziellen Spielraum haben.
Es ist daher unumgänglich, dass Eltern und Kinder offen über ihre Sorgen und Nöte sprechen. Bei gewichtigen Entscheidungen rund um die Wohnimmobilie sollten Familie und Nachkommen an einem Strang ziehen. Da die Kinder oft kein Interesse haben, die Immobilie der Eltern später selbst zu nutzen, ist die Immobilien-Leibrente eine Möglichkeit, das gebundene Vermögen schon zu Lebzeiten der Eltern gemeinsam zu nutzen.
Es ist daher unumgänglich, dass Eltern und Kinder offen über ihre Sorgen und Nöte sprechen. Bei gewichtigen Entscheidungen rund um die Wohnimmobilie sollten Familie und Nachkommen an einem Strang ziehen. Da die Kinder oft kein Interesse haben, die Immobilie der Eltern später selbst zu nutzen, ist die Immobilien-Leibrente eine Möglichkeit, das gebundene Vermögen schon zu Lebzeiten der Eltern gemeinsam zu nutzen.
Immobilienschulden belasten Liquidität und Vermögen
Die Leibrente gibt allen Beteiligten die Möglichkeit, die Familienfinanzen zu ordnen. Sie bietet Senioren einen Ausweg aus ihrer schwierigen finanziellen Situation – ohne das gewohnte Lebensumfeld aufzugeben.
Viele Kinder sind jedoch verunsichert, wenn ihre Eltern mit dem Gedanken spielen, ihre Immobilie zu verkaufen, denn schließlich geht es um ihr Erbe. Doch sie sollten auch bedenken: Ihre Eltern haben oft jahrzehntelang hart gearbeitet, um sich im Alter ein geordnetes und schönes Leben in der vertrauten Umgebung zu ermöglichen. Reicht das Geld dafür nicht aus, hilft eine Rente aus Stein. Diese kann dann auch Restschulden übernehmen, so dass die Immobilieneigentümer wieder neuen Spielraum gewinnen und nicht die Bank später die Immobilie erbt.
Viele Kinder sind jedoch verunsichert, wenn ihre Eltern mit dem Gedanken spielen, ihre Immobilie zu verkaufen, denn schließlich geht es um ihr Erbe. Doch sie sollten auch bedenken: Ihre Eltern haben oft jahrzehntelang hart gearbeitet, um sich im Alter ein geordnetes und schönes Leben in der vertrauten Umgebung zu ermöglichen. Reicht das Geld dafür nicht aus, hilft eine Rente aus Stein. Diese kann dann auch Restschulden übernehmen, so dass die Immobilieneigentümer wieder neuen Spielraum gewinnen und nicht die Bank später die Immobilie erbt.
Gemeinsam über eine Leibrente sprechen
Es gilt daher für Familien, frühzeitig über die finanzielle Lage der Eltern zu sprechen und verschiedene Optionen zu prüfen. Eine Leibrente kann ein Ausweg aus den Immobilienschulden sein. Sie kann bei Bedarf auch eine Pflege zuhause möglich machen. Sie kann aber auch andersherum funktionieren: Indem die Eltern das Geld aus der Leibrente nutzen, um ihre Kinder zu unterstützen. Vielleicht, weil diese gerade selbst ein Haus bauen und finanziell knapp sind. Denn die Leibrente ermöglicht, das Erbe schon zu Lebzeiten zu verteilen. Die eigene Immobilie ist als Immobilien-Leibrente wie eine auszahlungsfähige Renten- oder Lebensversicherung. Sichere Liquidität im Alter aus selbst erspartem Vermögen und ein sicheres Wohnrecht im eigenen Zuhause. Diese Versicherung geben wir Ihnen mit unserer Immobilien-Leibrente.
6. Berechnung einer Immobilien Leibrente
1. Beispiel: Durchschnittliche Eigentumswohnung in der Stadt
Ein Paar im Alter von jeweils 75 Jahren verfügt über eine Eigentumswohnung im städtischen Umfeld. Die Wohnung hat einen Wert von 250.000 Euro. Das Paar erhält eine monatliche Rente von 650 Euro, das Wohnrecht hat einen monatlichen Wert von 800 Euro - insgesamt also 1.450 Euro. Nach 14,4 Jahren ist der volle Wert der Wohnung gezahlt - danach "verdienen" die früheren Eigentümer quasi über den Verkehrswert hinaus.
Paar: beide 75 Jahre alt
Wert des Eigenheims: EUR 250.000,-
Wert des Wohnrechts: EUR 800,- Monat
Monatliche Leibrente: EUR 650,- Monat
Gesamtwert der Leibrente: EUR 1.450,- Monat
Vermögensfaktor des Leibrentenvertrages: 14,4-fach (Jahre)
Paar: beide 75 Jahre alt
Wert des Eigenheims: EUR 250.000,-
Wert des Wohnrechts: EUR 800,- Monat
Monatliche Leibrente: EUR 650,- Monat
Gesamtwert der Leibrente: EUR 1.450,- Monat
Vermögensfaktor des Leibrentenvertrages: 14,4-fach (Jahre)
2. Beispiel: Durchschnittliches Einfamilienhaus auf dem Land
Eine alleinstehende Frau von 78 Jahren schließt einen Leibrentenvertrag für ihr Haus in einer kleinen Ortschaft ab. Der Wert des Eigenheims liegt bei 350.000 Euro. Zum Vertragsbeginn erhält die Seniorin eine Einmalzahlung von 35.000 Euro. Die monatliche Rente beträgt 1.220 Euro, der Gegenwert des Wohnrechts 1.120 Euro. Insgesamt liegt die Leibrente hier also bei 2.340 Euro monatlich. Der volle Wert des Hauses ist bereits nach 11,2 Jahren erreicht, die Seniorin erhält auch danach weiterhin lebenslang ihre Leibrente und das Wohnrecht.
Alleinstehende Frau: 78 Jahre alt
Wert des Eigenheims: EUR 350.000,-
Wert des Wohnrechts: EUR 1.120,- Monat
Einmahlzahlung: EUR 35.000,- Vertragsbeginn
Monatliche Leibrente: EUR 1.220,- Monat
Gesamtwert der Leibrente: EUR 2.340,- Monat
Vermögensfaktor des Leibrentenvertrages: 11,2-fach (Jahre)
Wert des Eigenheims: EUR 350.000,-
Wert des Wohnrechts: EUR 1.120,- Monat
Einmahlzahlung: EUR 35.000,- Vertragsbeginn
Monatliche Leibrente: EUR 1.220,- Monat
Gesamtwert der Leibrente: EUR 2.340,- Monat
Vermögensfaktor des Leibrentenvertrages: 11,2-fach (Jahre)
7. Zusammenfassung
Die Immobilien Leibrente gibt es schon sehr lange, sie spielte in Deutschland jedoch bisher eher eine untergeordnete Rolle. Langsam ändert sich jedoch die Situation. Die Leibrente ist ein sehr sicheres Rentenkonzept. Die Immobilienleibrente ist für Paare und Einzelpersonen ab 70 Jahren geeignet.
Immobilienbesitzer können recht einfach den Wert Ihrer abbezahlten Immobilie in Rentenzahlungen umwandeln, dabei bekommen sie eine lebenslange Leibrentenzahlung und ein kostenfreies lebenslanges Wohnrecht. Sie müssen also nicht aus Ihrer Immobilie ausziehen. Es gibt auch die Möglichkeit einer Einmalzahlung z.B. für altersgerechte Umbaumaßnahmen. Wie hoch diese Einmalzahlung ausfällt, hängt vom Wert Ihrer Immobilie ab.
Der Leibrentenvertrag ist im Prinzip wie ein Immobilienverkauf, die Kaufpreiszahlung wird dabei jedoch lebenslang in Teilbeträgen ausbezahlt und man muss nicht ausziehen. Die Notargebühren trägt immer der Käufer, also die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG. Für Sie entstehen keinerlei Kosten. Nach dem Kauf ist der neue Eigentümer für die Erhaltung der Immobilie verantwortlich und zahlt alle Reparaturen am Haus.
Bei Auszug aus der Immobilie z.B. in ein Senioren- und Pflegeheim, erhalten Sie zusätzlich zur Immobilien Leibrente noch die Mieteinnahmen dazu.
Die Deutsche Leibrenten garantiert die Leibrente über fünf, auf Wunsch auch über zehn Jahre, so werden Ihre Erben berücksichtigt.
Wenn Sie mehr über das Leibrentenangebot erfahren möchten, dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Wir führen Sie unverbindlich und transparent durch den Prozess, von der ersten Beratung bis hin zur notariellen Beurkundung.
Immobilienbesitzer können recht einfach den Wert Ihrer abbezahlten Immobilie in Rentenzahlungen umwandeln, dabei bekommen sie eine lebenslange Leibrentenzahlung und ein kostenfreies lebenslanges Wohnrecht. Sie müssen also nicht aus Ihrer Immobilie ausziehen. Es gibt auch die Möglichkeit einer Einmalzahlung z.B. für altersgerechte Umbaumaßnahmen. Wie hoch diese Einmalzahlung ausfällt, hängt vom Wert Ihrer Immobilie ab.
Der Leibrentenvertrag ist im Prinzip wie ein Immobilienverkauf, die Kaufpreiszahlung wird dabei jedoch lebenslang in Teilbeträgen ausbezahlt und man muss nicht ausziehen. Die Notargebühren trägt immer der Käufer, also die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG. Für Sie entstehen keinerlei Kosten. Nach dem Kauf ist der neue Eigentümer für die Erhaltung der Immobilie verantwortlich und zahlt alle Reparaturen am Haus.
Bei Auszug aus der Immobilie z.B. in ein Senioren- und Pflegeheim, erhalten Sie zusätzlich zur Immobilien Leibrente noch die Mieteinnahmen dazu.
Die Deutsche Leibrenten garantiert die Leibrente über fünf, auf Wunsch auch über zehn Jahre, so werden Ihre Erben berücksichtigt.
Wenn Sie mehr über das Leibrentenangebot erfahren möchten, dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Wir führen Sie unverbindlich und transparent durch den Prozess, von der ersten Beratung bis hin zur notariellen Beurkundung.
